“经过近两年多的市场乱象治理，金融生态整体‘拨云见日’，但离‘朗朗乾坤’还任重道远”。这是山东银保监局王俊寿局长今年3月对山东的银行保险机构所做的分析，这句话也可视为山东银保监管对当前金融供给侧改革的一个基本逻辑起点。
今年1月1日，让山东肥矿集团四万六千多名参保职工由衷感到安慰，因为他们就诊看病难问题得到彻底解决，这家自2012年连续亏损的大型国有煤炭企业，正逐步走出亏损的阴霾：被拖欠多年的职工工资和离退休人员的购房补贴补发了，欠缴的养老金等补缴上了，员工的收入也逐年递增，说起这些，都让肥矿集团财务总监薛允华感慨，债务重组后的肥城煤业正在新旧动能转换中焕发生机。
如果说肥矿集团的职工对工资、养老保险等涉及切身生活的事情更有“体感”，那他们可能不甚了解的是，肥矿重生的背后，是集政府、银行及山东能源集团党委智慧的债委会艰辛探索。
企业转型脱困中的债委会之功
近年来，山东省经济风险积累叠加，农业银行在山东部分重点区域和重点客户信用风险暴露，在监管和银行业协会的指导下，走出了一条借助债委会平台，参与了国企肥矿集团、民企江泉集团等多家重点客户风险防控和化解工作。
肥矿集团债务重组项目是本轮山东省国有企业去产能、“僵尸企业”出清工作中的首例，其结果不仅关系银行资产安全，也对全省供给侧结构性改革任务的落实影响重大。
2016年肥矿集团控股股东山东能源集团提出，拟通过破产重整方式解决肥矿集团债务负担，涉及10家银行的99.5亿元债权。山东农行牵头成立了省级债权人委员会，与政府、企业经过艰难磋商制定的金融债务重组方案以“分拆+承债减息+股东增信”创新方式实施，所以我们看到了本文开头的一幕，“银政企”三方满意，职工受益。
在山东，债委会帮扶企业爬坡转型扭转经营局面的例子不少，但各地的做法各有差异和创新。如滨州市银行业协会更是摸索出债委会预备会，提高解决问题效率的模式。因担保原因遇到生产经营困难的邹平市开泰集团，由于债委会的工作脱了困。因外部环境和钢铁市场不景气、担保圈等影响，被多家银行抽贷压贷的民营企业山东广富集团，险遭所有“债主”银行抛弃，滨州银行业协会及时召集主要债权行和政府了解经营情况，达成银企互信，2019年企业实现利税6.4亿元。
帮扶企业稳定资产和信贷是债委会机制的可见成效，银行资金安全得到保护，地方金融风险化解于无形，守住不发生区域性、系统性风险底线，更是债委会制度安排的应有之功。
诉讼费垫款返还不再难——银行业协会的多重担当
山东新旧动能转换中的山东经济正在爬坡过坎——山东省银行业协会张强专职副会长介绍，在服务会员和监管方面，协会在债委会机制，在银行业优质文明服务创建、诉讼费退还、推进联合授信、高管培训等方面都下了大力气。
胜诉案件诉讼费垫款返还难，是困扰银行业多年的问题。近年伴随银行业不良贷款处置进程加快，垫付额度加速上升，让银行的财务压力日益沉重，山东银行业协会作为银行业自律维权组织，决定“出头”推动这个问题的解决。
山东省银行业协会代表行业向省高院发函，促成建立了协会与立案庭沟通联席机制，直到省高院专门出台《通知》规范全省法院诉讼退费工作。上年10月以来全省已累计退还2.61亿元。银行业金融机构作为受益方之一，缓解了财务压力。山东省银行业协会也公开承诺，接受社会监督，将与山东省高院的联合工作机制做实，引导银行做好退费申请，实现了退还速度加快、退还金额大幅增长的态势。
值得注意的是，根据山东省银行业协会数据，截止今年6月末，山东省银行业的不良比例首呈降势，比年初下降了0.05个百分点。张强专职副会长保守预计这个态势是否能保持还不好说，但这个数据实际带来的心理信号作用是积极的。
“八大规范”引领——山东的金融生态建设
今年，是山东银保监局的开局之年，也是成立之后的开元之年。今年3月，山东银保监局召集银行保险机构开了一个特别的会——银行保险业典型案例警示教育暨“行业规范建设年”启动会，在听了银行业八方面案例、保险业五方面案例后，王俊寿局长对参会机构说，“十案九违规”，这些警示案例无不跟不规范、不合规，不按制度办事、不按规则行事、不按规矩处事有关。在这次会上，王俊寿局长宣布了山东银保监局党委的决定：山东银行保险“行业规范建设年”活动启动。
基于前文提到的山东银保行业供给侧改革的判断，“行业规范建设年”也就有了 “以规范立身、以规矩立命”的紧迫感；有了强调从基础做起、“打基础、强基本、重基层”，要“立规矩、订规章、明规则、树规范”的基本宗旨和方向。
山东银保监局具体提出，重点构筑行业“八大规范”体系，即银保行业树立“道德规范、行为规范、服务规范、管理规范”；监管自身也要树立“执法规范、流程规范、制度规范、往来规范”。
“八大规范”，既包括有形的规范，也包括无形的规范，基本涵盖当前工作的主要方面，涉及到当前各项工作重点。“八大规范”涉及银保行业四项、监管四项，又被分别分解为各12项具体规范。如对银保行业又具体化为道德、行为、服务、管理等规范，对监管自身则细化到执法、流程、制度和往来等规范。同时提出今年的监管重在问责导向，“要让合规者大行其道，违规者穷途末路”。
在外面环境保障方面，山东银保监局与人民银行、证监局、地方金融监管局等部门建立了密切协作机制。
山东银行保险机构行业规范建设在路上
“行业规范建设年”号角吹响，为实现行业规范的最高目标，打造山东平安金融、健康金融、和谐金融，当地银行保险机构全面深入的行业规范建设行动也开始落地。
如齐鲁银行建立起以经济利润和平衡计分卡为核心的绩效考评体系、增设“内控评价与整改情况”指标。首次在总行层面建立制度统筹管理机制、启动了新风险预警项目，优化信息系统。在加大重点领域自主排查力度中，发现自主开展的产品风险点、抵押物所有权证书变更风险点373个，发现5条员工涉诉信息等。
山东省联社发力提高投诉处理质效，按周通报农商银行投诉情况，加大监管部门转办投诉件落实情况，反馈率84%。
英大保险经纪有限公司统一投标保证保险模式，提升服务规范化水平。进一步优化投标保证保险方案，新增未缴纳采购代理服务费和串通投标予以赔偿的责任，明确保险批改和退保流程，列明索赔资料清单及进度要求等5项特别约定，形成定制版的投标保证保险，目前已协助企业投保投标保证保险约2000单，释放资金约2.5亿元。
此外，工商银行、农业银行、招商银行、章丘齐鲁村镇银行、阳光产险、中国人保等机构在山东的分支机构也多措并举、创新思维，推动行业规范建设活动正在对齐鲁大地的金融生态环境进行一场深度改良。
（人民日报中央厨房 点金工作室 贺霞）